為有效防范化解金融風(fēng)險，商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則“再升級”。9月22日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》（以下簡稱《辦法》），提出設(shè)置“評級結(jié)果級別限制”規(guī)定，也就是說，不論某家銀行的初步評級結(jié)果如何，一旦該銀行突發(fā)監(jiān)管部門認(rèn)定的重大風(fēng)險情形，監(jiān)管部門有權(quán)及時對初步評級結(jié)果做出限制。

　　根據(jù)《辦法》，具體風(fēng)險情形如下：核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理嚴(yán)重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重等重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，風(fēng)險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等。

　　對于突發(fā)重大風(fēng)險事件、存在重大風(fēng)險隱患的銀行，監(jiān)管評級有必要實施“一票否決”，這既彰顯了“強監(jiān)管”的決心和底線思維，也是進一步強化風(fēng)險管理的迫切要求。

　　有效的金融監(jiān)管首先要做到“導(dǎo)向明確、賞罰分明”，其中，監(jiān)管評級便是重要抓手之一，它在整個監(jiān)管流程中居于基礎(chǔ)性地位。以監(jiān)管評級結(jié)果為基礎(chǔ)，在下一年度的工作中，做得好的商業(yè)銀行可在分支機構(gòu)設(shè)立、業(yè)務(wù)資質(zhì)申請等方面獲得相應(yīng)獎勵，做得不好的銀行則將面臨業(yè)務(wù)限制、行政處罰，甚至被實施風(fēng)險處置。

　　實際上，早在2014年我國就已經(jīng)開始實施商業(yè)銀行監(jiān)管評級規(guī)則，但隨著近年來金融業(yè)跨界、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營等特征日益突出，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險特征、外部環(huán)境等方面也發(fā)生了顯著變化，金融風(fēng)險的隱匿性、傳染性、外溢性進一步增強，“一著不慎滿盤皆輸”并非危言聳聽。

　　反觀此前出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險的個別中小銀行，公司治理水平、內(nèi)控管理水平嚴(yán)重不足是主因——部分大股東把銀行當(dāng)做“提款機”，關(guān)聯(lián)交易頻繁；部分股東違法違規(guī)持股；個別“一把手”無視董事會、監(jiān)事會、股東大會運行規(guī)則，導(dǎo)致合規(guī)內(nèi)控形同虛設(shè)。

　　因此，一旦出現(xiàn)類似風(fēng)險，監(jiān)管部門在監(jiān)管評級時必須有權(quán)及時對評級結(jié)果做出調(diào)整，必要時“一票否決”，決不能讓風(fēng)險隱患逐年累積，要做到“早發(fā)現(xiàn)、早處置”；面對已經(jīng)暴露出來的風(fēng)險，要堅持以“自我革命”的方式刮骨療毒、精準(zhǔn)拆彈，及時清除風(fēng)險隱患，努力跑在系統(tǒng)性風(fēng)險前面。

　　為確保監(jiān)管評級辦法能夠真正落地見效，接下來，金融監(jiān)管部門還應(yīng)進一步“因材施教”。具體來看，既要關(guān)注評級較好銀行可能存在的弱點和風(fēng)險苗頭，加大監(jiān)管跟蹤和風(fēng)險提示；也要對評級較差銀行及時采取風(fēng)險糾正措施，注重“早期介入”，避免風(fēng)險惡化、蔓延，防止風(fēng)險隱患演變?yōu)閲?yán)重問題；而對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機、嚴(yán)重影響銀行消費者合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實施風(fēng)險處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>

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