近年來(lái)，隨著我國(guó)國(guó)民財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，不少境內(nèi)投資者開(kāi)始參與境外美股和港股的投資，在此背景下，提供全球主要市場(chǎng)股票交易服務(wù)的跨境互聯(lián)網(wǎng)券商也迎來(lái)了迅速發(fā)展。但是，即將在11月1日施行的個(gè)人信息保護(hù)法將給跨境互聯(lián)網(wǎng)券商行業(yè)帶來(lái)重大的合規(guī)挑戰(zhàn)。

目前，一些跨境互聯(lián)網(wǎng)券商的運(yùn)營(yíng)模式是：在境內(nèi)發(fā)展客戶，客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)注冊(cè)賬號(hào)后，通過(guò)境外銀行卡向賬號(hào)轉(zhuǎn)賬或通過(guò)境內(nèi)銀行卡購(gòu)匯后向賬號(hào)轉(zhuǎn)賬，再參與美股、港股的交易。在投資者注冊(cè)賬號(hào)之時(shí)，需要向跨境互聯(lián)網(wǎng)券商提供包括個(gè)人金融信息在內(nèi)的大量個(gè)人信息，如職業(yè)狀態(tài)、公司名稱(chēng)、業(yè)務(wù)性質(zhì)、全年收入、資金來(lái)源、稅務(wù)信息等等，在交易過(guò)程中，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商還會(huì)掌握銀行賬戶、交易數(shù)據(jù)等個(gè)人信息。由于跨境互聯(lián)網(wǎng)券商在境外運(yùn)營(yíng)時(shí)需要符合境外的監(jiān)管要求，于是有可能將收集的上述個(gè)人信息提供給境外主體。

比如，美股的券商，需要受到美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管局（FINRA）的監(jiān)管，美股的上市公司，需要受到美國(guó)證監(jiān)會(huì)（SEC）的監(jiān)管。而美國(guó)的這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有權(quán)要求他們提供其掌握的賬戶信息。例如，F(xiàn)INRA要求，會(huì)員（即被監(jiān)管對(duì)象）有責(zé)任設(shè)計(jì)適當(dāng)?shù)臋C(jī)制來(lái)確定賬戶的相關(guān)責(zé)任人，確保這些人具有適當(dāng)?shù)馁Y格和注冊(cè)資格，并有能力應(yīng)要求將此類(lèi)信息提供給FINRA或SEC工作人員。于是，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商收集的大量境內(nèi)投資者的個(gè)人信息，便有可能被美國(guó)的金融部門(mén)所知悉。

根據(jù)即將實(shí)施的個(gè)人信息保護(hù)法第三章第38條的規(guī)定：“個(gè)人信息處理者因業(yè)務(wù)等需要，確需向中華人民共和國(guó)境外提供個(gè)人信息的，應(yīng)當(dāng)具備下列條件之一：（一）依照本法第四十條的規(guī)定通過(guò)國(guó)家網(wǎng)信部門(mén)組織的安全評(píng)估；（二）按照國(guó)家網(wǎng)信部門(mén)的規(guī)定經(jīng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)認(rèn)證；（三）按照國(guó)家網(wǎng)信部門(mén)制定的標(biāo)準(zhǔn)合同與境外接收方訂立合同，約定雙方的權(quán)利和義務(wù)；（四）法律、行政法規(guī)或者國(guó)家網(wǎng)信部門(mén)規(guī)定的其他條件�！睋�(jù)此規(guī)定，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商不得私自將收集的個(gè)人信息提供給境外，必須符合一定的條件。因此，跨境互聯(lián)網(wǎng)券商如果想繼續(xù)在境內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，在合規(guī)方面需要做很多工作。

強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，同時(shí)涉及個(gè)人信息安全、數(shù)據(jù)安全與金融安全的跨境互聯(lián)網(wǎng)券商正面臨著合規(guī)的重大挑戰(zhàn)。順應(yīng)國(guó)家要求，積極作為維護(hù)個(gè)人信息安全和國(guó)家安全，才是這一行業(yè)生存和繼續(xù)發(fā)展的明智之選。

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