近年來(lái)，面對(duì)人口老齡化問(wèn)題，涉老金融備受關(guān)注。日前，國(guó)務(wù)院印發(fā)《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）提出，有序發(fā)展老年人普惠金融服務(wù)，加強(qiáng)涉老金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)老年人開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)投資。

每一位老人心中都有一片屬于自己的桃花源——可在風(fēng)景秀美的地方安度晚年。但一些不法分子利用老年人的心理需求設(shè)置金融陷阱，“養(yǎng)老騙局”花樣百出：以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名，通過(guò)辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”等向老年人收取高額會(huì)員費(fèi)；號(hào)稱投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”，實(shí)則銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓；宣稱“以房養(yǎng)老”誘使老年人簽訂“借貸”等相關(guān)協(xié)議抵押房屋；“忽悠”老年人購(gòu)買十多份保險(xiǎn)，遠(yuǎn)超出其需求及經(jīng)濟(jì)承受能力……養(yǎng)老領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)極具迷惑性，一旦爆發(fā)更具危害性。金融風(fēng)險(xiǎn)和健康風(fēng)險(xiǎn)是老年群體面臨的兩大主要風(fēng)險(xiǎn)，老年人勞動(dòng)能力下降，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較低，以理財(cái)詐騙、養(yǎng)老騙局等為代表的金融陷阱，隨時(shí)可能將老年人的晚年生活置于危機(jī)之中。

各類“養(yǎng)老騙局”之所以發(fā)生，一個(gè)不可回避的客觀原因是社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)供給與老年人養(yǎng)老需要不匹配、有落差，給了不法分子可乘之機(jī)。近年來(lái)，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)都越來(lái)越重視養(yǎng)老金融服務(wù)，相繼推出一些養(yǎng)老金融產(chǎn)品。不過(guò)，依然存在數(shù)量少、規(guī)模小等問(wèn)題，難以滿足市場(chǎng)的巨大需求。

涉老金融潛力巨大，大有可為。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2021年末我國(guó)60歲及以上人口26736萬(wàn)，占全國(guó)人口的18.9%，其中65歲及以上人口20056萬(wàn)，占全國(guó)人口的14.2%。數(shù)以億計(jì)的老年人口，意味著相關(guān)服務(wù)需求的巨大發(fā)展?jié)摿�，而無(wú)論是養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展，還是百姓享受養(yǎng)老服務(wù)，都需要金融提供更強(qiáng)有力的支持。

規(guī)范發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展之本。守護(hù)好老年人的“錢袋子”，防患于未然尤為重要。加強(qiáng)涉老金融風(fēng)險(xiǎn)管理，需要進(jìn)一步完善規(guī)范細(xì)則，創(chuàng)新監(jiān)管方式，更多應(yīng)用數(shù)字化智能化技術(shù)手段，加強(qiáng)涉老金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；同時(shí)建立協(xié)同管理機(jī)制，明確各環(huán)節(jié)主體責(zé)任，形成監(jiān)管合力。要強(qiáng)監(jiān)管、重執(zhí)法，監(jiān)管部門“亮出牙齒”，織密早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置的防范網(wǎng)，嚴(yán)防金融養(yǎng)老變?cè)p騙坑老。

堵“偏門”的同時(shí)，更需開(kāi)“正門”。應(yīng)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給端，在“擴(kuò)量”“提質(zhì)”上下功夫。比如《規(guī)劃》中提到，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和適合老年人的健康保險(xiǎn)，引導(dǎo)全社會(huì)樹(shù)立全生命周期的保險(xiǎn)理念；比如，引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快研究開(kāi)發(fā)適合居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理、機(jī)構(gòu)護(hù)理等多樣化護(hù)理需求的產(chǎn)品；再如，研究建立壽險(xiǎn)賠付責(zé)任與護(hù)理支付責(zé)任轉(zhuǎn)換機(jī)制，支持被保險(xiǎn)人在失能時(shí)提前獲得保險(xiǎn)金給付，等等。要厚植養(yǎng)老金融土壤，健全養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)，為老年群體提供專業(yè)化、多元化、個(gè)性化的養(yǎng)老金融服務(wù)。

“老吾老以及人之老”，這是中華民族的古訓(xùn)，也應(yīng)成為現(xiàn)代金融企業(yè)的社會(huì)責(zé)任追求。關(guān)愛(ài)老人就是關(guān)愛(ài)明天的自己�！笆�四五”期間中國(guó)老年人口將超過(guò)3億人，讓3億人能夠“老有所依”需要全社會(huì)的共同努力。

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